العاصفة الكروية والسلبية

2025-09-21 15:35:52دمشق

تعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالفقهالإسلامي،حيثيختلفالعلماءحولحكمهاالشرعيبينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمحولهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمينفيتعاملاتهمالماليةاليومية.شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

مفهومشهاداتالبنوكوأنواعها

شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معالحصولعلىعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبأداءالاستثمار.وتنقسمشهاداتالبنوكإلىنوعينرئيسيين:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. شهاداتذاتعائدثابت:حيثيتفقعلىنسبةفائدةمحددةمسبقاً
2. شهاداتذاتعائدمتغير:حيثيرتبطالعائدبأداءاستثماراتالبنك

أدلةالقائلينبالتحريم

يستندالعلماءالذينيرونتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• حديثالنبيصلىاللهعليهوسلم:"الذهببالذهب،والفضةبالفضة،والبربالبر،والشعيربالشعير،والتمربالتمر،والملحبالملح،مثلاًبمثل،يداًبيد،فمنزادأواستزادفقدأربى"(رواهمسلم)

  

  شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• أنالعائدالثابتعلىشهاداتالبنوكيشبهالرباالمحرم

  شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
• أنهذهالشهاداتتقومعلىأساسالقرضبفائدةوهومحرمبالإجماع

أدلةالقائلينبالإباحة

بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكمستندينإلى:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• أنالعقدفيشهاداتالبنوكقديكونعقدمضاربةشرعيوليسقرضاً
• أنبعضالشهاداتتكونمرتبطةبمشاريعاستثماريةحقيقية
• فتوىبعضالمجامعالفقهيةبإباحةبعضأنواعالشهاداتالاستثمارية

الشروطالشرعيةلشهاداتالبنوك

وضعالعلماءعدةشروطلكيتكونشهاداتالبنوكجائزةشرعاً،منها:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. أنلايكونهناكوعدبعائدثابتمضمون
2. أنتكونالأموالمستثمرةفيأنشطةمشروعة
3. أنيكونالعقدقائماًعلىأساسالمضاربةالشرعية
4. أنيتحملالمودعجزءاًمنالمخاطرة

الخلاصةوالفتوىالراجحة

بعدالنظرفيأدلةالفريقين،يترجحعندكثيرمنالمعاصرينأنشهاداتالبنوكالتقليديةذاتالعائدالثابتالمضمونتدخلفيحكمالرباالمحرم،بينماقدتكونبعضالشهاداتالاستثماريةالمرتبطةبمشاريعحقيقيةجائزةإذاتوافرتفيهاالشروطالشرعية.وينبغيللمسلمأنيستفتيقلبهويستشيرأهلالعلمالموثوقينقبلالإقدامعلىأيمعاملةمالية.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

فيالنهاية،فإنمسألةشهاداتالبنوكتحتاجإلىمزيدمنالدراسةوالتأصيلالفقهي،معمراعاةظروفالعصروتطورالمنتجاتالمالية،معالتمسكبالثوابتالشرعيةوعدمالتهاونفيأمورالرباالتيحذرمنهاالشرعتحذيراًشديداً.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة